Kasko kürzt die Werkstattrechnung: Was das BGH-Urteil vom 9. September 2026 bedeutet

Der Fall: 389,01 Euro, um die gestritten wurde

Eine Autofahrerin ließ ihr beschädigtes Fahrzeug reparieren und reichte die Werkstattrechnung bei ihrer Kaskoversicherung ein. Der Versicherer zahlte nicht vollständig, sondern behielt 389,01 Euro ein: Einzelne Arbeitsschritte seien nicht erforderlich gewesen. Ein Sachverständigengutachten im Prozess bestätigte, dass mehrere Rechnungspositionen unberechtigt überhöht waren. Amtsgericht und Landgericht Heilbronn wiesen die Klage ab — der Bundesgerichtshof hat das am 9. September 2026 bestätigt (Az. IV ZR 235/25).

Was der BGH entschieden hat

Maßgeblich war die Klausel A.2.6.2 der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung. Danach zahlt der Kaskoversicherer „die für die Reparatur erforderlichen Kosten“ bis zur Höhe des Wiederbeschaffungswerts. Der vierte Zivilsenat legt diese Klausel so aus, wie ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer sie verstehen darf — und der geht eben nicht davon aus, Kosten für objektiv unnötige oder tatsächlich nicht durchgeführte Maßnahmen ersetzt zu bekommen, ebenso wenig für eine unwirtschaftliche Arbeitsweise der Werkstatt. Das sogenannte Werkstattrisiko bleibt damit beim Versicherungsnehmer.

Gemeint ist damit die Gefahr, dass eine Werkstatt Arbeiten abrechnet, die gar nicht nötig waren, überhöhte Material- oder Arbeitswerte ansetzt oder Leistungen in Rechnung stellt, die sie nicht erbracht hat. Wer die Werkstatt selbst aussucht und beauftragt, trägt dieses Risiko in der Kasko künftig selbst.

Warum Kasko und Haftpflicht unterschiedlich behandelt werden

Bei einem unverschuldeten Unfall sieht die Rechtslage anders aus. Dort geht es nicht um einen Versicherungsvertrag, sondern um Schadensersatz nach § 249 Absatz 2 BGB — und nach langjähriger Rechtsprechung trägt dort der Schädiger das Risiko einer überhöhten Werkstattrechnung. Der BGH stellt nun ausdrücklich klar, dass sich diese Haftpflicht-Rechtsprechung nicht auf die Kaskoversicherung übertragen lässt: In der Kasko setzt allein die vertragliche Vereinbarung den Maßstab.

Was Sie jetzt konkret tun sollten

1. Vor der Reparatur abstimmen. Lassen Sie sich vom Versicherer eine Reparaturkostenübernahmeerklärung geben und reichen Sie den Kostenvoranschlag vorab ein. Das schafft Klarheit, bevor die Werkstatt anfängt.
2. Gutachten des Versicherers nutzen. Beauftragt der Versicherer selbst einen Sachverständigen, sinkt das Risiko einer späteren Kürzung deutlich — denn dann bewertet er den Umfang der nötigen Arbeiten von vornherein mit.
3. Schlussrechnung prüfen. Gleichen Sie die Rechnung Position für Position mit dem Kostenvoranschlag ab und fragen Sie bei Abweichungen in der Werkstatt nach, bevor Sie sie an den Versicherer weiterreichen.
4. Kürzungen hinterfragen. Verlangen Sie eine Begründung, welche Position warum gestrichen wurde. Lässt sich die Erforderlichkeit einer Arbeit belegen, ist eine Kürzung angreifbar.

Unsere Einschätzung für die Praxis

Für Versicherte in Gütersloh und Ostwestfalen-Lippe ändert das Urteil nichts an der Höhe ihres Versicherungsschutzes — wohl aber am Ablauf im Schadenfall. Der schnelle Weg in die Werkstatt ohne Rücksprache mit dem Versicherer ist in der Kasko teurer geworden, weil eine Differenz am Ende an Ihnen hängenbleibt. Wer den Schaden vorher abstimmt, hat dieses Problem nicht. Als unabhängiger Versicherungsmakler mit Standorten in Gütersloh und Harsewinkel begleiten wir unsere Kunden genau an dieser Stelle und klären strittige Positionen direkt mit dem Versicherer.

Ein zweiter Punkt ist die Werkstattwahl: Viele Kaskotarife enthalten Werkstattbindungen oder Rabatte für Partnerwerkstätten. Nach diesem Urteil lohnt ein Blick in die eigenen Bedingungen, welche Werkstatt der Vertrag vorsieht und was im Schadenfall von Ihnen erwartet wird. Das ist eine Frage von fünf Minuten — und im Ernstfall dreistellige Beträge wert.

Häufige Fragen zum Werkstattrisiko in der Kasko